MBA 104／沈昱名、吳宜靜
為什麼要理財？
俗話說：「你不理財，財不理你」，理財真有這麼重要嗎？
發現投資理財帶來的驚人差異了嗎？兩者20年後相差了552萬！本文將提供能獲利10%以上的簡單投資方法，並以三步驟讓你開始邁向財富自由！
投資理財第一步：儲蓄
要開始投資，首先要有閒錢，而儲蓄最重要的觀念就是「賺的錢－儲蓄＝花費」，也就是先決定儲蓄多少，剩下來的才是每個月的花費，許多人對儲蓄的觀念都是「賺的錢－花費＝儲蓄」，看似合理卻缺乏約束力，經常到了月底淪為月光族，始終達不到當初設定的儲蓄目標。
舉例而言，每個月月薪有30,000元，預計每個月要儲蓄10,000元，則一個月的所有花費(包含：房租、伙食、娛樂)便要控制在20,000元以下，一年後便能有12萬元的儲蓄。
在儲蓄的過程中，盡量避免不必要的花費，例如：夏天，總愛來杯清涼解渴的手搖飲料，飲料看似不貴；但仔細想想，假設每天喝一杯50元的飲料，一個月就要多支出1500元、一年多支出18,250元、十年多支出182,500……金額相當可觀，當然並不是不能喝，只是需要有所節制，打開皮夾前不妨想想：「這些錢我能做更好的運用嗎？」
投資理財第二步：開戶
要開始買賣股票，開戶，是許多人的第一道障礙。其實很簡單，選一間喜歡、順眼的券商(如：元大寶來證券、新光證券……等)，攜帶「雙證件」與「印章」進入券商，進入券商大門後找開戶的櫃台進行開戶手續就可以了。
許多人不懂，證券交割戶跟證券集保戶到底是什麼？
我們以元大寶來證券為例說明，在元大寶來證券辦理開戶後，會請你至元大銀行再開一個戶頭，元大寶來證券所開的帳戶是用以存放股票、元大銀行所開的帳戶是用以存放現金。交易流程為，當買進一檔股票時，會從元大銀行帳戶裡扣錢、並在元大寶來證券的帳戶增加所買的股票；當賣出一檔股票時，會從元大寶來證券的帳戶減少所賣的股票，並將賣股票所得的錢匯回元大銀行帳戶。
帳戶辦妥後，便可至證券公司網站下載電子交易軟體(如：元大寶來證券的Yeswin、點金靈)，並以其提供的帳號、密碼登入進行電子下單，開始買賣股票囉！在此之前，記得要先在證券買賣交割戶(如：元大銀行)中放入足額存款才能買賣喔！
投資理財第三步：買賣股票
股票那麼多，到底該買哪一支？有沒有簡單的選股方法啊？在此推薦「台灣50」！台灣50是什麼？舉個例子你就懂，把股市想像成你常去的滷味攤，攤位上琳瑯滿目的黑輪、豆干、熱狗……等各式食材就好比一支支的股票，每樣你都想吃但是預算有限，到底該選哪樣令你一個頭兩個大！還這時候老闆告訴你，我們推薦招牌滷味綜合拼盤！沒錯，台灣50把篩選股票市場上最優質、最熱門的好股票，組合起來，就是一盤料多味美，讓你一口氣嚐遍所有好料的最佳選擇。
這裡提供一個最簡單的懶人投資法，一個月只要花3分鐘便能確認要進場買股票、賣股票、抑或是觀望，所選的標的為「台灣50」(編號：0050)，此為納入台灣50家優質公司的指數股票型基金註1，與台灣大盤指數註2連動性相當高，而獲利的方式為「在景氣不好的時候買進、在景氣過好的時候賣出」。
然而應該如何判斷景氣好壞呢？可透過經建會所提供之「景氣對策燈號與分數」註3了解景氣好壞程度，經濟景氣走一個波段的燈號順序為：藍燈、黃藍燈、綠燈、黃紅燈、紅燈、黃紅燈、綠燈、黃藍燈、藍燈，一個波段的期間並不一定，可能是五年(1985～1990一循環)、也可能是四年(2008～2012一循環)。
跟著燈號買進、賣出所持有的台灣50就對了！
買賣方式為景氣由好轉壞後(即由紅燈逐步轉向藍燈的過程)，出現藍燈後可注意找「台灣50」的買點，之後便一路持有，隨著景氣回溫成長至出現黃紅燈時找賣點脫手。因景氣循環燈號屬於落後指標(如：1月的燈號與分數直到2月底才會公布)，雖無法掌握台灣50的最低、最高點作買進賣出，但以此方法是確實可獲利的。
我們以過去歷史資料佐證看看：
(買賣理由皆藉由觀察景氣訊號及分數，由壞轉好時買、景氣很好時賣)
可發現以此方式操作台灣50，持有期間9個月至2年不等，報酬率皆為23%以上(為計算方便，忽略其他相關費用)，且操作方法相當簡單，只需每個月花3分鐘的時間關注景氣燈號與分數的發布消息，即可進行買賣。
另需注意的是，股票所標示之價格係以「股」為單位，而一張股票由「1000股」所構成，買股票時大多以「張」為單位(零股交易除外)，因此當價格顯示30元時，買一張即需要30,000元、價格為50元時，買一張即需要50,000元，以此類推，切記需在證券買賣交割戶中存放足夠金額。
開始邁向理財人生
股票的操作是相當博大精深的，今天告訴各位的方式雖無法一夕致富，但相較於重壓一支股票操作而言風險亦相對低，除非台灣不在了，否則台灣50應都會在市場上，有關台灣50進階的操作技巧，可進一步在參考資料中研讀。
金錢雖不是萬能，但沒錢許多事情都會碰上困難，希望各位能透過投資理財儘早實現財富自由的人生。
延伸閱讀
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註1
指數股票型基金可在證券交易所買賣，提供投資人參與「指數表現」的基金。
資料來源:指數股票型基金(ETF)簡介
註2
時常聽到投資人、媒體所說，今日台股9569點、上漲49點，此所指極為大盤指數，其正式名稱為「加權指數」，係由市場中各股票的市值所產生的加總點數。
資料來源:什麼是加權指數
註３
「景氣對策燈號」為行政院經建會根據各經濟活動指標所編製，用以判斷未來景氣，作為決策參考的一組信號標幟。將「綜合經濟分數」轉換為燈號，以紅，黃紅，綠，黃藍至藍燈分別代表景氣由繁榮至衰退的信號。
資料來源: MoneyDJ 財經知識庫
參考資料
１、第一次開戶買股票就上手，CMoney投資誌
２、如何買進人生第一張股票，CMoney投資誌
３、一分鐘搞懂ETF，CMoney投資誌
４、景氣指標查詢系統
５、0050(台灣50)打敗定存，理財寶
６、《只買一支股，勝過18%：理財專家不敢教你的事》，時報出版
註：本書介紹0050的進階投資方法
７、《投資股市一點都不難》，漢湘文化
註：本書介紹買賣股票的各門各派(如：巴菲特投資法、技術分析…等)
